Vale a pena contratar uma corretora de investimentos? Os corretores de investimento fornecem valor pelo dinheiro que lhes é pago? Se você fizer essa pergunta a qualquer investidor, provavelmente receberá uma das três respostas extremamente breves, que são as seguintes: Pode ser sim, talvez ou não. Esta é uma pergunta que serei o primeiro a reconhecer que já me fiz várias vezes, e também serei o primeiro a admiti-lo. Quando eu estava examinando a conta de investimento de um cliente em potencial não muito tempo atrás, me peguei perguntando: “Por que ela está pagando essa pessoa?”
Um fato pouco conhecido e de conhecimento comum entre aqueles que trabalham no setor financeiro é que muitas pessoas que se autodenominam “profissionais de investimentos” NÃO são obrigadas a ter nenhum treinamento oficial além de um teste de admissão. Isso mesmo, seu “especialista em investimentos” não poderia ter um diploma universitário de quatro anos, nenhuma credencial avançada ou mesmo qualquer conhecimento que vá além dos bens financeiros que seus atacadistas estão anunciando. Ainda mais desconcertantes são as muitas revistas financeiras que, em uma página, criticam os corretores e, na próxima, promovem os esforços dos corretores. Isso aumenta ainda mais a confusão. Como o mercado financeiro moderno está repleto de tantos sinais que se contradizem, é simples ver por que os investidores fazem essa pergunta com tanta frequência. Então, por que há tanta disparidade de opinião sobre as taxas que os corretores cobram?
Os corretores não valem as comissões que cobram. Vale a pena contratar uma corretora?
Com demasiada frequência, vejo pessoas que têm objetivos financeiros bastante diretos pagarem a um corretor por algo que provavelmente poderiam realizar por conta própria. Isso é algo que eles provavelmente poderiam fazer por conta própria. Eles não têm uma empresa própria, não têm requisitos de planejamento tributário, têm uma filosofia de investimento direta, têm tempo para realizar suas próprias pesquisas e têm uma compreensão firme dos sentimentos e emoções associados ao investimento . Por que, então, esse grupo de investidores pagaria taxas a uma corretora quando eles são capazes de lidar com a maioria dessas responsabilidades por conta própria? Refiro-me àqueles que investem por conta própria como “investidores do tipo faça você mesmo”.
As carteiras de investimento de muitas dessas pessoas autodirigidas foram examinadas por mim e, na maioria das vezes, acho que estão fazendo um trabalho decente ao administrar seus recursos financeiros. Parabéns a você se você é um investidor que administra seus próprios investimentos. Você pertence a um grupo pequeno e exclusivo. A maioria dos investidores luta para manter suas emoções sob controle ao tomar decisões de investimento. Por outro lado, se você é um investidor que lida com suas próprias transações, pagar a taxa de um corretor provavelmente não é o melhor uso do seu dinheiro. Meu único conselho para você é que você deve pensar em obter um fiduciário para examinar seu portfólio de investimentos uma vez a cada cinco a dez anos para garantir que você ainda esteja no ritmo de atingir todos os seus objetivos individuais. É possível que este seja um dinheiro bem gasto.
Talvez os corretores de investimento valham as taxas que exigem.
Não há muitas pessoas que possam ser consideradas “investidores do tipo faça você mesmo”, pois não atendem às qualificações. Seja porque sua responsabilidade fiscal parece excessivamente alta, você é o proprietário de uma empresa, tem necessidades de investimento complexas, não tem tempo para realizar a pesquisa necessária para agir de forma independente ou suas emoções tendem a levar a melhor você quando se trata de investir, você pode se beneficiar trabalhando com um consultor financeiro. Se você se sentir mais confortável com a recomendação de um profissional, o dinheiro que você paga por seus serviços pode se tornar um investimento inteligente. Dito isso, você deve garantir que tenha um entendimento completo dos serviços que seu corretor oferece, bem como todo o custo de sua contratação. Tenha em mente que existem despesas associadas a praticamente todos os investimentos. Essas cobranças podem vir na forma de uma taxa, taxas de transação, 12b-1, limite, exclusão, taxa de administração, M&A, resgate ou qualquer uma das várias outras estruturas possíveis.
Vale a pena contratar uma corretora? Sim, os planejadores valem bem o seu dinheiro!
Muitos de nós somos proprietários de empresas com requisitos complexos de planejamento tributário, objetivos de maximizar nossas propriedades e minimizar nossa dívida e aspirações de aumentar a quantidade de dinheiro que levamos para a aposentadoria. O custo da contratação de um CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM é um investimento que sem dúvida vale a pena, principalmente se o seu planejador adota uma abordagem holística do planejamento financeiro, algo que nem todos os planejadores oferecem.
Essa estratégia abrangente visa desenvolver uma conexão com o cliente em que o CFP® fornecerá ao cliente uma variedade de serviços úteis adicionais por um custo comparável ao cobrado pelo corretor que simplesmente o ajudará a gerenciar sua carteira. Como parte do trabalho que eles fazem por você, esses CFPs® o ajudarão com seu fluxo de caixa, redução de dívidas, avaliação de seguros, planejamento imobiliário e outras áreas financeiras. Essa assistência está toda incluída no escopo do trabalho que eles realizam para você.
Quando começamos na empresa, nossas empresas representam o investimento financeiro mais significativo que faremos em toda a nossa vida. Você não deveria se encontrar com um consultor que organizaria seus custos de forma a abranger a abordagem completa que você merece? Não faz muito sentido fazê-lo?
Palavras finais
Mesmo que o custo do investimento seja um fator essencial, os resultados gerais de sua experiência de investimento podem ser mais significativos.
