Especialistas explicam que investir em ETFs é uma boa estratégia. Com um ETF, ou fundo negociado em bolsa, você recebe exatamente isso. Geralmente são chamados de fundos de índice e, quando comparados às ações, são uma das alternativas mais conhecidas para novos investidores, e ainda são a melhor opção quando comparados à compra de ações individuais.
Por que comprar apenas uma ação quando você pode obter todas elas?
Embora os novos investidores estejam ansiosos para aprender, eles podem facilmente cometer erros de investimento iniciantes, como paralisia analítica, enquanto pesam as vantagens e desvantagens de vários veículos de investimento. Enquanto isso, você pode receber conselhos contraditórios sobre quais ações são muito arriscadas e quais são “coisas certas” (apesar do fato de o mercado de ações não ter tal coisa).
Claro que o conhecimento é valioso, mas o melhor momento para começar a investir é agora. Vamos discutir se você deve investir em ações ou ETFs. Ao decompô-lo, você notará que os especialistas quase sempre sugerem ETFs em vez de ações.
Qual é a diferença entre ações e ETFs? E Especialistas explicam que investir em ETFs é uma boa estratégia
As ações oferecem aos investidores uma participação em uma empresa. “Equities” é outro nome para eles. Quanto mais ações você comprar, maior será a propriedade de uma empresa que você exibirá. Você perde dinheiro se a empresa perde dinheiro (porque o valor de suas ações cai). Os dividendos, ou pagamentos feitos aos acionistas, são pagos por muitas empresas, mas não por todas.
“A maior diferença é que você está investindo em uma única empresa quando analisa uma única ação”, diz Lori Gross, consultora financeira e de investimentos do Outlook Financial Center. Se você possui ações da Apple, por exemplo, seus lucros e perdas são totalmente determinados pelo desempenho da Apple. A propriedade individual de ações é perigosa, pois seu dinheiro está vinculado ao sucesso futuro de uma determinada empresa.
Os ETFs, por outro lado, possuem centenas, senão milhares, de ações de uma ampla gama de negócios e setores. “Você está olhando para uma cesta de ações quando compra um ETF”, explica Gross. Devido à sua vasta diversidade, os ETFs são normalmente considerados ativos mais seguros para investimentos de longo prazo. Como seu dinheiro está espalhado por centenas ou milhares de empresas, a diversificação protege seu portfólio de uma única queda no mercado.
Os ETFs são comprados da mesma maneira que as ações. ETFs, como ações, podem ser comprados e vendidos a qualquer momento.
Além disso, a maioria dos ETFs é gerenciada passivamente por algoritmos que monitoram um índice subjacente, como o S&P 500, todo o mercado ou um segmento específico do mercado. Como resultado, os ETFs têm despesas subjacentes mais baixas do que os investimentos gerenciados ativamente.
Finalmente, os ETFs visam igualar um índice em vez de superá-lo. Os valores das ações individuais podem oscilar em grandes quantidades, enquanto os ETFs tendem a se mover com menos violência. Como resultado, os retornos dos ETFs tendem a ser menos espetaculares, mas mais consistentes ao longo do tempo.
Quando o mercado de ações sobe
As ações têm o potencial de superar os ETFs em termos de retornos, mas raramente o fazem. Ao contrário dos ETFs, comprar e vender ações é uma dança contínua que envolve uma variedade de elementos, como tempo, emoção do mercado, notícias do setor e questões ambientais e econômicas, que podem afetar o preço das ações.
Sem mencionar que as emoções humanas têm um papel na volatilidade do mercado. Mesmo especialistas financeiros altamente treinados que dedicam toda a sua vida a escolher as melhores empresas para investir não conseguem vencer o fundo de índice S&P 500. Fundos de grande capitalização gerenciados ativamente têm desempenho inferior ao S&P 500 em cerca de 83% das vezes, de acordo com o S&P Dow Jones Indices, que fornece dados do S&P 500 e do Dow Jones. Isso significa que apenas 17% desses produtos superaram um fundo de índice S&P 500. Os dados da Morningstar mostram que os fundos gerenciados ativamente estão se recuperando, mas é improvável que o indivíduo típico tenha tempo, competência ou tolerância ao risco para passar seus dias seguindo o ciclo de notícias e negociando ações.
Don McDonald, apresentador do podcast Talking Real Money, acrescenta: “Você tem a capacidade de perder cada centavo que tem”. Como resultado, alguns analistas equiparam o investimento individual em ações ao jogo de Las Vegas.
De acordo com Gross, você deve se sentir à vontade e garantir que compreende as várias ações que compra.
Quando os ETFs são a melhor opção, os
ETFs são preferíveis para investimentos de longo prazo. “100% do tempo”, acrescenta McDonald, “desde que você esteja usando ETFs de baixo custo gerenciados passivamente que seguem um índice”. “Comprar um ETF elimina a chance de uma perda completa.”
Isso não quer dizer que os ETFs não precisam de investigação. Você não pode escolher quais empresas são incluídas em um fundo de índice, mas pode escolher uma que melhor se adeque aos seus objetivos. Os ETFs podem ser categorizados por setor, como tecnologia ou saúde, bem como por tamanho de empresa e trocas. Os ETFs ESG, que são fundos formados por empresas que se comprometem a melhorar seus resultados ambientais, sociais e/ou de governança (ESG), podem atrair investidores socialmente conscientes. Há uma variedade de fundos que seguem uma variedade de índices, permitindo que você personalize seu portfólio até certo ponto.
Para todos os tipos de investidores, de iniciantes a especialistas, o NextAdvisor propõe fundos de índice de baixo custo e amplo mercado. Aqui estão os 10 maiores ETFs para começar a ganhar dinheiro que sugerimos.
Um deles é mais lucrativo que o outro?
Os ETFs destinam-se a acompanhar o desempenho de um índice, para que seus investidores nunca o superem. As ações individuais, por outro lado, têm o potencial de subir e fornecer ganhos maciços.
No entanto, prever quais ações aumentarão de valor ao longo do tempo é quase difícil. É fácil especular sobre qual empresa se tornará a próxima ação da Amazon ou da Apple em retrospecto, mas só o tempo dirá. O desempenho passado não é garantia de sucesso futuro, como diz o setor financeiro.
Em geral, é difícil prever como uma determinada ação se sairá no futuro. Durante grande parte do século anterior, no entanto, a taxa média anual de retorno do índice S&P 500 foi de 10%.
Fique de olho em taxas ocultas e taxas de despesas antes de fazer qualquer investimento. Certifique-se de que sejam modestos – cerca de 1% – para evitar consumir seus lucros.
Diversificação e Mistura de Ações e ETFs Diversifique
investindo em veículos de investimento passivo, como ETFs, e instrumentos gerenciados ativamente, como ações, de acordo com uma escola de pensamento em crescimento.
Você pode fazer as melhores seleções de investimento para sua tolerância ao risco e prazo se se esforçar para estudar e entender cada ação.
Se você não tem certeza por onde começar, o McDonald recomenda começar com um fundo de índice ou ETF para planejamento de aposentadoria a longo prazo.
Você pode então adicionar ações específicas que atraem você quando tiver uma melhor compreensão de quanto risco você está pronto para aceitar. Especialistas dizem que as ações não devem compor a maior parte do seu portfólio.
“É difícil investir se você não sabe qual é o objetivo final”, acrescenta Gross. Quando se trata de planejamento financeiro, a clareza é crucial.
Comece a investir agora mesmo.
A chave para uma conta de aposentadoria saudável é começar cedo e investir com frequência. Além disso, os juros compostos – que podem oferecer um impulso significativo com um longo horizonte de investimento – podem fazer seu dinheiro trabalhar para você, permitindo que ele cresça sem nenhum esforço adicional de sua parte.
Você deve primeiro estabelecer uma conta de investimento. Se você deseja escolher seus próprios investimentos, como ações individuais ou a seleção dos 10 melhores ETFs do NextAdvisor, consulte a lista dos principais corretores online do NextAdvisor.
Considere usar um consultor robótico, que pode fazer algumas perguntas e fornecer recomendações de investimento com base em sua tolerância ao risco e cronograma de investimentos.
Finalmente, certifique-se de colocar dinheiro extra regularmente, seja em cada pagamento ou sempre que for conveniente para você. A média do custo do dólar é um método que permite lucrar com as altas do mercado sem o estresse de ter que cronometrar, enquanto neutraliza ou “avalia” as baixas do mercado.
Você terá muita segurança na aposentadoria quando estiver pronto para desfrutar de sua liberdade financeira com consistência, tempo no mercado e decisões de investimento sólidas.
Especialistas explicam que investir em ETFs é uma boa estratégia. Comente este artigo!
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