Os 10 maiores bancos digitais

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Os 10 maiores bancos digitais

Os 10 maiores bancos digitais. O mundo do banco online está se desenvolvendo rapidamente e mudando o tempo todo. Para identificar os 10 principais bancos desafiantes independentes em todo o mundo, realizamos uma pesquisa sobre os dados mais recentes disponíveis.

 

O ranking foi compilado a partir dos valores dos neo bancos, montante total de captações captadas e base de clientes atual. Os 10 maiores bancos digitais

 

As informações da pesquisa foram coletadas de fontes de acesso aberto, incluindo instituições financeiras, organizações governamentais, comunicados à imprensa, sites de fintech e periódicos. Os dados são válidos até julho de 2021.

 

Com exceção de um, todos, exceto um, dos 10 maiores bancos digitais são start-ups ou empresas estabelecidas de quatro continentes diferentes.

 

Aplicativos bancários digitais que você deve conhecer

Sete dos fundadores das empresas ainda são CEOs, e o valor total de todas as dez empresas é de US$ 72 bilhões.

 

O maior banco digital do mundo está sediado em São Paulo, Brasil, e tem potencial para se tornar muito maior, já que o mercado brasileiro continua mal atendido, com um terço da população sem conta bancária.

 

1. Nubank. Um dos Os 10 maiores bancos digitais 

 

Fundada em 2013

 

  • A sede brasileira fica em São Paulo.
  • David Velez, CEO

 

  • US$ 25 bilhões em valor

 

  • US$ 1,5 bilhão arrecadado (o último foi de US$ 400 milhões em 28 de janeiro de 2021).

 

  • Negócios e varejo

 

  • 35 milhões de clientes

 

O Nubank, apelidado de maior fintech da América Latina, foi criado em 2013 pelo colombiano David Vélez, pela brasileira Cristina Junqueira e pelo americano Edward Wible.

 

Em 2014, o maior neobanco do mundo lançou seu primeiro produto, um cartão de crédito. Era o único produto financeiro que eles podiam fornecer na época porque não podiam obter uma licença bancária no Brasil porque a legislação proibia a propriedade de bancos estrangeiros.

 

As taxas de juros do cartão de crédito chegavam a 400% ao ano na época, tornando este o ponto de entrada ideal para o lucrativo negócio bancário brasileiro. Era simples para eles atrair novos consumidores, oferecendo aplicativos apenas para convidados e um cartão de crédito sem taxas que você poderia solicitar on-line e receber em apenas dois dias.

 

O Nubank tinha 1 milhão de clientes de cartão de crédito em 2016, apesar de gastar muito pouco em marketing. A empresa obteve sua licença bancária brasileira completa por ordem presidencial em maio de 2017.

 

Durante a pandemia, muitos bancos digitais e sites de comércio eletrônico testemunharam um aumento significativo em aplicativos e vendas, e o Nubank não foi exceção, com receita quase dobrando para US$ 963 milhões em 2020.

 

O Nubank, situado em São Paulo, tem atualmente cerca de 35 milhões de membros e financiou um total de US$ 1,5 bilhão, incluindo US$ 400 milhões em uma rodada da Série G em 28 de janeiro de 2021.

 

Isso valoriza a empresa em US$ 25 bilhões, dando a David Vélez, fundador e CEO do Nubank, incríveis US$ 5,2 bilhões com uma participação de 23% na empresa.

 

Na verdade, o Nubank não está inativo; começou a crescer rapidamente na América Latina em 2019, começando com Argentina e México e se mudando para a nação natal de Vélez, a Colômbia, em 2020.

 

Atualmente, eles não têm intenção de entrar no mercado (super)lotado dos EUA, mas podem abrir o capital do Nubank lá.

 

Com mais de US$ 10 bilhões à frente do número dois da nossa lista, o Nubank é, sem dúvida, o maior banco digital do mundo.

 

2. Chime. Outros dos Os 10 maiores bancos digitais 

 

Chime, a start-up financeira americana mais valorizada que atende consumidores de varejo, foi lançada em 2013 em São Francisco por Chris Britt, que ainda é o CEO, e Ryan King (CTO).

 

A empresa teve sua estreia pública no Dr. Phil Show em 2014, quando surpreendeu seus convidados com um cartão Chime e US$ 5.000.

 

O Chime cresceu desde seu começo humilde para se tornar o banco desafiador com os maiores usuários no mercado dos EUA, com mais de 12 milhões de assinantes e um aumento de 50% durante a pandemia.

Eles conseguiram isso concentrando-se em americanos que ganham entre US $ 30.000 e US $ 75.000 por ano que entenderam o valor de utilizar um banco digital sem taxas.

O próprio Britt afirmou que eles são “mais parecidos com uma empresa de software de consumo do que com um banco”, ganhando dinheiro principalmente com transações de cartão de débito e crédito. Isso contrasta fortemente com os grandes bancos, que ganham a maior parte de seu dinheiro com taxas, multas e empréstimos.

A Chime superou Robinhood como a fintech de consumo mais valorizada nos Estados Unidos depois de garantir US$ 485 milhões em financiamento da Série F em setembro de 2020, com uma avaliação de US$ 14,5 bilhões.

 

O futuro da Chime parece ser brilhante, já que a empresa iniciou conversas iniciais com bancos de investimento sobre considerar um IPO no mercado público que pode aumentar seu valor para mais de US$ 30 bilhões até o final de 2021.

 

3. Sofi

 

A Sofi (Social Finance) foi formada em São Francisco em 2016 por quatro estudantes de administração de Stanford: Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan e Ian Brady.

 

Seu produto inicial foi um programa de empréstimos, que era um experimento de dois milhões de dólares em Stanford que conectava novos alunos de pós-graduação com ex-alunos.

A Sofi agora tem suas garras em tudo, desde hipotecas a cartões de crédito, além de negociar ações fracionárias e criptomoedas em sua plataforma. A SoFi recebeu autorização provisória para lançar um banco nacional de serviço completo em outubro de 2020.

De acordo com a Business Wire, a SoFi será avaliada em mais de US$ 9 bilhões após o IPO via SPAC Social Capital Hedosophia Holdings Corp. V da Chamath Palihapitiya.

Estima-se que a transação renderá à empresa de financiamento pessoal até US$ 2,4 bilhões. Nada mal para um negócio que começou com uma estratégia de empréstimos financiada por ex-alunos.

“A plataforma inovadora de primeiro membro da SoFi desmistificou os serviços financeiros para milhões de americanos e simplificou o processo para aqueles que procuram solicitar empréstimos, investir seu dinheiro, obter seguros e refinanciar suas dívidas, entre muitas outras tarefas que antes eram misteriosas e desnecessariamente complicado”, disse Palihapitiya sobre a SoFi.

 

*SoFi disse que se fundiria com um SPAC para abrir o capital no primeiro trimestre de 2021 no valor de US$ 9 bilhões.

 

4. Tinkoff

 

O Tinkoff Bank, localizado em Moscou, foi criado em 2006 como Tinkoff Credit Systems pelo empresário Oleg Tinkov, que gastou cerca de US$ 70 milhões no empreendimento. Emitiu seus primeiros cartões de crédito em 2007 e atraiu o interesse de grandes empresas de investimento, como Goldman Sachs.

 

Eles são atualmente o segundo maior emissor de cartões de crédito da Rússia, respondendo por 14% do mercado de cartões de crédito.

Sua plataforma de banco móvel foi lançada em 2011 e, depois de arrecadar US$ 90 milhões em 2012, eles estavam prontos para um IPO na Bolsa de Valores de Londres, que trouxe um adicional de US$ 1,1 bilhão.

O Tinkoff Bank foi renomeado para Tinkoff Bank em 2015. Talvez seja o único banco desafiante que foi lucrativo desde sua criação em 2009.

Atualmente oferece tantos serviços que ganhou o apelido de “supermercado financeiro online”. Oferece rede móvel, seguros, serviços bancários, investimentos, viagens e programas de fidelidade, entre outros.

O Tinkoff Bank recebeu vários prêmios, incluindo o Banker Award do Financial Times de Banco do Ano em 2013 e o Melhor Banco Digital de Consumidor do Mundo no Global Finance’s Digital Bank Awards 2020.

 

Também se beneficiou da epidemia, pois sua base de usuários aumentou em 3 milhões para 13,3 milhões em 2021.

 

5. Revolut 

 

Nikolay Storonsky e Vlad Yatsenko criaram o negócio de fintech Revolut em 2015, inicialmente localizado na mundialmente famosa incubadora Level39 em Canary Wharf. Sua sede ainda está em Londres.

 

Desde o seu início modesto como aplicativo e cartão pré-pago, o Revolut se tornou uma marca doméstica, permitindo que os clientes gastem dinheiro no exterior sem ter que pagar taxas exorbitantes em moeda estrangeira. Em abril de 2018, eles se tornaram o primeiro unicórnio de banco digital do Reino Unido, catapultando-os para a estratosfera do banco digital.

Posteriormente, se espalhou pela Europa, com planos de se estender à Austrália e Cingapura em 2019. Sua recente chegada ao território dos EUA em 2020 ainda não impressionou.

A Revolut, como a Tinkoff, está tentando fornecer um aplicativo financeiro completo que permitirá que os usuários se inscrevam em uma variedade de produtos bancários, seguros, viagens e investimentos.

Juntamente com aplicativos de investimento específicos, como Robinhood, a Revolut popularizou o investimento em ações, commodities e criptomoedas.

Embora o uso de um cartão de crédito de metal possa ser datado de 1999 e do cartão American Express Centurion, a Revolut tornou-se um símbolo de status e um item popular entre os jovens em todo o mundo.

Atualmente, a Revolut tem mais de 15 milhões de usuários em todo o mundo e vale US$ 5,5 bilhões. 2020 foi um grande ano para eles, assim como para outras empresas neobancárias, pois a Revolut garantiu US$ 580 milhões em financiamento, que eles aparentemente utilizariam para melhorar sua plataforma para clientes atuais e receita.

2020 também foi o ano em que a Revolut “silenciosamente” se tornou lucrativa após uma queda de 40% na receita durante os primeiros dias da epidemia.

 

6. N26

 

Valentin Stalf e Maximilian Tayenthal estabeleceram o N26 em 2013 como Number26, uma referência ao Cubo de Rubik de 26 lados. Desde que recebeu sua licença bancária em 2016, foi renomeado como N26 Bank.

 

O N26, como muitos de seus rivais, começou com apenas um aplicativo e um cartão de débito antes de obter uma licença bancária completa. Isso aconteceu em 2015. Em 2021, a empresa conquistou recentemente seu 7 milhões de clientes em 25 regiões da Europa e dos Estados Unidos.

Até agora, o neobanco garantiu com sucesso mais de US$ 800 milhões de investidores, incluindo a gigante digital chinesa Tencent e os conhecidos bilionários Peter Thiel e Li Ka-Shing.

Saiu do mercado do Reino Unido em 2020, alegando o Brexit, mas o fato é que a empresa, sem dúvida, não conseguiu recrutar um número significativo de clientes por lá.

No entanto, o banco desafiante alemão planeja recrutar mais de 200 indivíduos em 2021 e está analisando aquisições de empresas que ajudarão a impulsionar o desenvolvimento orgânico. O N26 também planeja crescer no Brasil, onde acaba de obter uma licença bancária.

Já vimos o quão valioso o mercado brasileiro pode ser. Apesar da presença de negócios bancários digitais competitivos, como o Nubank, o mercado é severamente mal atendido; segundo o Banco Mundial, um terço das pessoas no Brasil não tem acesso a uma conta bancária.

E o próximo banco da nossa lista está totalmente ciente disso.

 

7. MoneyLion

 

Dee Choubey, Chee Mun Foong e Pratyush Tiwari, banqueiros de investimento de Wall Street e profissionais de software, fundaram a MoneyLion em Nova York em 2013. Começou fornecendo aos usuários opções de empréstimo e investimento, bem como consultoria financeira. Eventualmente, também começou a fornecer serviços bancários digitais.

 

Em 2019, ele apresentava um pacote de assinatura com tudo incluído de US $ 19,99 por mês que inclui uma conta bancária e uma associação ao Credit Builder Plus com investimento gerenciado e adiantamentos em dinheiro.

A MoneyLion separou seus produtos em julho de 2020, tornando mais simples do que nunca para as pessoas utilizarem sua conta bancária ou investirem, por exemplo.

Eles investiram no Zero Hash em abril de 2021 para oferecer a oportunidade de investir em Bitcoin e Ethereum como parte de sua plataforma bancária digital completa.

 

A MoneyLion tem 7,5 milhões de usuários e conquistou a confiança de seus membros ao desenvolver uma plataforma digital de serviço completo para fornecer produtos bancários, empréstimos e investimentos móveis desde sua criação em 2013.

*Em 12 de fevereiro de 2021, a MoneyLion celebrou um acordo final com a Fusion Acquisition Corp., resultando na MoneyLion se tornando uma empresa de capital aberto no primeiro semestre de 2021 e avaliando as ações da empresa resultante da fusão em US$ 2,9 bilhões.

 

8. C6 Bank

 

Este unicórnio brasileiro foi formado em 2018 pelos ex-executivos do BTG Marcelo Kalim, Leandro Torres e Carlos Fonseca. O objetivo deles é adquirir um pedaço da torta brasileira que o Nubank já mordeu.

 

A C6 já recebeu duas rodadas de financiamento, totalizando US$ 269 milhões. Em 2018, a C6 adquiriu o negócio de pagamentos PayGo e a plataforma de câmbio Besser Partners, seguido pelo provedor de soluções de pagamento Setis e distribuidor de seguros Som.us em 2019.

 

O C6 Bank tem sede em São Paulo, além de um banco nas Ilhas Cayman, uma corretora em Nova York e outra em São Paulo. Ela planeja contratar mais 1.400 pessoas e 325 consultores de negócios.

 

A C6, que possui ativos de cerca de R$ 5,3 bilhões (US$ 931 milhões) e uma carteira de crédito de aproximadamente R$ 4 bilhões (US$ 702 milhões), deverá se tornar lucrativa em 2021, enquanto se prepara para estrear no mercado de ações.

 

9. Monzo

 

O Monzo, um dos primeiros bancos digitais a ser lançado no Reino Unido, foi criado em 2015 sob o nome de Mondo por Tom Blomfield, Jonas Huckestein, Jason Bates, Paul Rippon e Gary Dolman.

 

Os fundadores eram todos ex-funcionários do Starling Bank, com Tom Blomfield atuando como CTO.

 

Em 2016, o aplicativo de banco digital estabeleceu um recorde ao arrecadar £ 1 milhão na plataforma de crowdfunding Crowdcube. Monzo tem um milhão de usuários no final de 2018, com o número total de clientes já se aproximando de 5 milhões.

 

Depois que o fundador Blomfield deixou o cargo de CEO em maio de 2020 para se tornar presidente e mais tarde anunciou sua saída inteiramente, TS Anils ficou encarregado dos escritórios do Reino Unido e dos EUA.

 

Carol Nelson, que anteriormente atuou como CEO do Cascade Bank por dez anos, acabou sendo nomeada CEO da Monzo US em fevereiro de 2021.

Monzo não lidou bem com a pandemia, relatando uma perda pós-impostos de cerca de £ 113,8 milhões em 2020. Eles também foram forçados a dispensar e demitir funcionários, além de fechar sua localização em Las Vegas.

Tudo isso fez com que a avaliação da Monzo caísse de US$ 2,6 bilhões em 2019 para US$ 1,6 bilhão em 2020, com outro fundador renunciando para “crescer 300 alpacas”.

No entanto, Monzo é uma força a ser reconhecida em ambos os lados do Atlântico.

 

10. Judo Bank

 

O Judo Bank, o mais novo unicórnio da Austrália, foi formado em 2016 por David Hornery e Joseph Healy, que também atuam como co-CEOs. O judô recebeu sua licença bancária em 2019 e se concentrou primeiro nas PMEs da Austrália antes de expandir para fornecer depósitos a prazo para australianos normais.

 

Judô tem o menor número de clientes de qualquer um dos bancos desafiantes em nossa lista, cerca de 10.000. Isso porque atualmente não estão se concentrando na área de varejo. No entanto, como todos sabemos, o setor empresarial é bastante lucrativo, e há vários investidores alimentando os cofres do judô.

O judô levantou US$ 1,7 bilhão até agora, com uma avaliação atual de US$ 1,6 bilhão. Este é um ganho de 60% sobre sua avaliação anterior há mais de um ano. Os 10 maiores bancos digitais

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Sobre o Autor: Avitrini