Conheça as melhores formas de receber dinheiro do exterior e suas taxas. Se você é um vendedor online ou proprietário de uma pequena empresa, receber pagamentos estrangeiros por seus produtos e serviços pode ser difícil e caro.
Além disso, usar apenas um método de pagamento online pode comprometer seu fluxo financeiro se os fundos da sua conta bancária estiverem atrasados.
Mesmo se você estiver recebendo dinheiro por motivos pessoais, taxas adicionais e altas taxas de câmbio podem tornar as transações mais caras e deixá-lo com menos dinheiro.
Não está procurando um provedor de pagamento de baixo custo para ajudá-lo a receber dinheiro do exterior? Aqui estão 11 das melhores opções:
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Uma carteira multimoeda. Conheça as melhores formas de receber dinheiro
Para guardar dinheiro e fazer transferências em várias moedas, você pode usar uma conta multimoeda como a Wise (anteriormente TransferWise). É simplesmente uma conta bancária online que permite que você receba moedas locais e tenha uma presença “local” em países como EUA, Reino Unido, Zona do Euro, Canadá e Austrália.
- Usar um serviço como The Wise Account tem vários benefícios:
- A Wise Money Transfer and Currency Exchange Company é regulamentada e confiável.
- Eles simplificam a criação de uma conta em várias moedas.
- Além do Reino Unido, o Wise Debit Card está disponível em Cingapura e no Japão.
- O Wise fornece troca de baixo custo. Para todas as conversões e transações, a Wise usa a taxa interbancária ou “real”.
- Os clientes podem pagar em várias moedas e de qualquer lugar do globo.
- Não há custos de inicialização, taxas mensais ou taxas de processamento de pagamentos.
- Os pagamentos podem ser depositados em sua conta bancária dentro de 2-3 dias.
No entanto, existem algumas desvantagens:
- A cobertura de moeda e país da Conta Wise é restrita. Isso pode mudar à medida que o produto se desenvolve.
- Além disso, a quantidade de dinheiro que você pode receber em sua Conta Wise é limitada.
- Para obter informações adicionais, leia nossa análise completa ou visite o site da Wise.
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Gateways de pagamento eletrônico (como PayPal). Conheça as melhores formas de receber dinheiro
O PayPal enfrenta forte concorrência. Outros canais de pagamento online são igualmente claros, fáceis de usar e rápidos. Para transações menores, os gateways de pagamento online podem ser mais baratos que o PayPal e definitivamente mais baratos que os bancos. Isso ocorre porque a maioria dos custos é baseada em uma porcentagem da transação sem taxa de câmbio ou taxas de conversão.
Além das despesas, você deve observar a tecnologia e outros aspectos. O pagamento de bens e serviços online está se tornando mais comum. Cartões de crédito/débito, moedas e até Bitcoin estão incluídos. Eles também fornecem serviços de assinatura, ponto de venda e cobrança recorrente. Esses aspectos são críticos ao comparar gateways de pagamento online.
Aqui estão os 5 principais gateways e taxas de pagamento online mais comuns:
Stripe – taxa fixa de 2,9% + 30 centavos por transação Aceita cartões estrangeiros com taxa de conversão de 1%.
Google Pay – Um método de pagamento fácil e gratuito. Honorários
Nacional 2,9% + 30c cada transação; Internacional 3,9% mais 30c
Shopify Payments – Sem taxas de transação, se ativado. No entanto, os preços dos cartões de crédito variam em cada plano da Shopify (Básico, Premium e Avançado). O básico é 1,75 + 30c para cartões australianos e 2,9 + 30c para cartões internacionais/AMEX.
Pago por outro usuário do Payoneer; Muitas moedas são gratuitas, mas o dólar americano tem um custo de 1%. O custo para aceitar cartões de crédito ou débito é de 3%.
Braintree (subsidiária do PayPal) – 1,75% + 30c cada transação; 3,9% + 30c para transações não AUD
Gateways de pagamento online como o Stripe aceitam pagamentos de clientes estrangeiros para quantidades abaixo de US$ 1.000. No entanto, as empresas podem cobrar mais por transações com cartão de crédito/débito ou transações estrangeiras, dificultando a precificação de seus produtos ou serviços.
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Pay Pal. Conheça as melhores formas de receber dinheiro
O método mais comum e simples para seus clientes pagarem seus produtos e serviços no exterior é através do PayPal.
Então por que?
O PayPal é um roubo No entanto, eles cobram um custo fixo de US $ 25 por mês para pagamentos on-line e cobram por transação para pequenas empresas. Taxas de câmbio ruins e taxas de transação extras podem aumentar o custo de envio de dinheiro para você, reduzindo o saldo da sua conta bancária. Essas cobranças desconhecidas também podem causar mal-entendidos sobre o preço final que você deve cobrar do cliente.
Nem todo cliente pode ou vai pagar através do PayPal. Alguns estão em áreas onde o PayPal não aceita pagamentos, enquanto outros têm sistemas de contabilidade sem suporte. Talvez o cliente queira apenas uma plataforma de pagamento melhor após um encontro ruim.
O PayPal é conhecido por congelar contas e ter um suporte ruim ao cliente. Seu dinheiro será bloqueado até que eles o desbloqueiem. A incerteza do fluxo de caixa pode ser prejudicial para sua empresa.
O PayPal normalmente é mais simples do que usar um banco para pagamentos menores (menos de US$ 1.000).
Se você deseja permanecer com o PayPal, leia esta análise do PayPal.
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Transferência não bancária. Conheça as melhores formas de receber dinheiro
Uma transferência bancária permite que você mova fundos de uma conta para outra. Não-bancos são empresas de todo o mundo que se especializam em fazer exatamente a mesma coisa, mas com custos significativamente mais baratos e melhores taxas de câmbio. World First, TorFX, OFX e Western Union são exemplos.
Usar um não-banco para receber transferências internacionais de dinheiro tem muitos benefícios:
Configuração rápida apoiada por excelente suporte por telefone
Taxas melhores que os bancos
Taxas baixas (geralmente gratuitas quando você transfere grandes quantias)
Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana
No entanto, existem algumas desvantagens:
Nenhuma transação com valores mínimos
Muitos lugares não aceitam cartões de crédito, cheques ou dinheiro.
Não são oferecidas contas em moeda estrangeira.
Se você receber mais de US$ 1.000, as empresas de transferência de dinheiro não bancárias podem ser mais baratas devido aos custos reduzidos e às taxas de câmbio competitivas. Pequenas quantias custam US$ 10 a US$ 15 para serem transferidas. Algumas empresas dispensam taxas para transações acima de US$ 10.000.
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BTC
Você pode aceitar pagamentos em Bitcoin de consumidores, mas esteja ciente de que pode ser difícil de configurar, especialmente se você não estiver familiarizado com moedas digitais. Você e seu cliente devem concordar com uma carteira Bitcoin como a Coinjar. Então você pode obter os Bitcoins e alterá-los para sua moeda local. Um dos problemas mais sérios com o Bitcoin é o tempo: você corre o risco de perder dinheiro se a taxa de câmbio mudar.
As transações de Bitcoin são mais baratas, pois você não precisa passar por um banco. As taxas de câmbio podem ser melhores que as de um banco, mas você está trocando dinheiro duas vezes em vez de uma.
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Remessa Online
Foi criado no Brasil em 2016 e é uma plataforma de transferências mundialmente conhecida. Aceita Euros, Dólares Americanos, Libras, Dólares Canadenses, Dólares Australianos, Francos Suíços e Ienes Japoneses como remessas do exterior.
Você se registra e fornece seus dados para transferência, após o qual você receberá instruções de pagamento que diferem dependendo do país de origem. Em seguida, você fornece essas informações ao remetente no exterior, que já terá todos os custos do serviço incluídos ao concluir o pagamento.
Preparar. Você será alertado assim que os fundos estiverem na sua conta Remessa Online, e os valores estarão na conta bancária de sua escolha em até dois dias úteis. As taxas a serem recebidas são as tarifas bancárias, as taxas de câmbio e o IOF. Se ainda não está convencido, experimente uma simulação no site da Remessa Online.
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TransferWise
Você pode obter os fundos em seu banco pessoal ou conta poupança usando esta plataforma da Internet. Atua no Brasil via MS Bank e Banco Rendimento, dois correspondentes locais. Não há necessidade de se registrar; o dinheiro é enviado para parceiros locais. Receber dinheiro do exterior pode ser uma alternativa benéfica para você.
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Wester Union
Desde 1997, ela envia e recebe dinheiro entre os países do Brasil. Para receber dinheiro do exterior, você deve se deslocar até uma agência da Western Union com seu documento de identidade e um Número de Controle de Transferência de Dinheiro. Outra alternativa é ter o dinheiro depositado diretamente em sua conta bancária.
As taxas variam de acordo com o método de retirada, o país remetente e o valor transferido. No site da empresa, o remetente pode fazer uma simulação das taxas e custos.
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MoneyGram
MoneyGram, como Wester Union, permite que você retire dinheiro pessoalmente em uma agência ou deposite-o imediatamente em sua conta bancária. A pessoa ou corporação que envia o recurso pode escolher o tipo de recebimento, que tem impacto no valor total recebido.
Você deve preencher um formulário com o número de referência fornecido pelo remetente e fornecer seu documento de identificação quando receber os fundos.
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Xoom
A Xoom, que é afiliada ao PayPal, também facilita transferências de dinheiro do exterior para o Brasil. O remetente deve se registrar na Xoom ou utilizar sua conta do PayPal para fazer isso. Você pode pagar com cartão de débito, cartão de crédito ou seu saldo do PayPal.
O dinheiro é recebido depositando-o em uma conta corrente, e há dois tipos de taxas envolvidas: taxas de transação e conversão (com câmbio de turismo). Na página oficial da plataforma, você pode obter todas as informações que precisa.
Esta é uma opção diferente que está disponível no mercado. Realizam transferências internacionais em mais de 140 países, porém apenas Austrália, Espanha e Estados Unidos são suas origens. Pode ser recebido no Brasil por meio de depósito em conta corrente ou saque por meio de um parceiro da plataforma. A pessoa que lhe enviar o dinheiro escolherá como você o receberá.
O remetente paga as taxas, que variam de acordo com o país de origem, o valor transferido e a taxa de câmbio.
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