Como o Nubank se tornou um dos maiores bancos. Os criadores do neobanco se aproveitaram de uma falha na estrutura do sistema bancário convencional do Brasil, o que fez com que milhões de brasileiros desbancarizados não tivessem acesso às ferramentas financeiras necessárias ou fossem obrigados a pagar altas taxas por essas ferramentas. Agora, o Nubank é considerado por seus clientes um dos melhores bancos online disponíveis. A incrível conquista desta instituição pode ensinar a outras organizações as seguintes lições.
Quando um banco digital conseguiu atingir uma presença online maior do que o Bank of America, esperava-se que gerasse uma quantidade significativa de discussão no setor bancário. O fato de o neo banco ainda não ter presença neste país é a única explicação para que isso não tenha ocorrido com o Nubank, pelo menos nos meios financeiros dos Estados Unidos.
Desde a sua criação em 2013, o Nubank construiu uma base de clientes impressionante. Foi só no início de 2022 que o mega banco de US $3,1 trilhões alcançou a contagem de 48,1 milhões de usuários do banco digital, que na época era mais do que o número total de clientes do Bank of America. Isso coloca o Nubank entre os neo banks mais proeminentes em termos de número de clientes que atende.
No entanto, essa não é a única vantagem que o banco digital estabelecido no Brasil tem. Segundo a Reuters, também é o maior neobanco da América Latina em valor de mercado. A empresa foi listada na Bolsa de Valores de Nova York em dezembro de 2021, tornando-se a primeira vez que estava disponível para investidores nos Estados Unidos. Ela agora tem um valor de mais de US $40 bilhões e é apoiada por alguns dos investidores mais influentes do setor, incluindo a Berkshire Hathaway de Warren Buffett e o SoftBank Group.
O fato de o Nubank ter conseguido ascender à liderança do setor neobancário sem ter realizado nenhuma expansão internacional é particularmente surpreendente. O Nubank presta seus serviços bancários exclusivamente em três países: Brasil, Colômbia e México. Em comparação, a Revolut atende a 18 milhões de consumidores em vários países, enquanto os serviços do Nubank estão disponíveis apenas no Brasil, Colômbia e México.
A partir de agora, não há necessidade urgente de o Nubank se ramificar em outros mercados. O banco digital ainda tem muito espaço para crescimento nos países da América Central e do Sul. Seu sucesso extraordinário pode ser atribuído à equipe de liderança da empresa e à atenção inabalável que os membros da equipe deram ao plano que lançou o Nubank.
Examinando o CEO que criou o líder Neobank. Nubank se tornou um dos maiores bancos
Existem muitos neobancos por aí, e muitos deles compartilham uma história que está se tornando mais comum: eles buscam atender uma categoria de consumidores que não conseguem receber o que querem de uma instituição financeira tradicional. Como resultado de sua destreza digital e mentalidade voltada para os jovens, eles são capazes de superar seus concorrentes em termos de velocidade e agilidade.
O Nubank pode afirmar que realiza tudo isso e mais do que qualquer outro banco digital, provavelmente mais do que qualquer outro banco digital.
David Velez CEO do Nubank
David Vélez, CEO do Nubank
Com toda a honestidade, o propósito do Nubank é essencialmente o mesmo que a missão de seu CEO e criador, David Vélez. O país da Colômbia é onde Vélez nasceu. Quando ele tinha nove anos, sua família fez a perigosa viagem para a Costa Rica para escapar do derramamento de sangue causado por gangues de traficantes rivais.
Mesmo tendo uma educação difícil, ele tinha um forte desejo de se educar. Ele foi para uma escola secundária ensinada em alemão; no entanto, ao contrário de Mark Zuckerberg, que aos 19 anos começou a trabalhar no desenvolvimento do Facebook, Vélez se formou em engenharia pela Universidade de Stanford.
Antes de voltar para Stanford para concluir seu MBA, ele trabalhou como analista de investimentos no Morgan Stanley, onde ganhou uma experiência de trabalho vital que pôde adicionar ao seu currículo. Além disso, trabalhou na General Atlantic por três anos como associado sênior antes de iniciar sua carreira na empresa de capital de risco Sequoia Capital.
Depois de retornar à América do Sul, ele descobriu que o setor bancário no Brasil era um monopólio, com apenas cinco grandes bancos controlando a maior parte do setor. Por causa dessa condição, muitos clientes regulares eram obrigados a pagar taxas astronomicamente caras, e uma parcela significativa da população não tinha acesso às instituições financeiras. Seu objetivo era ajudar a reduzir a diferença entre os dois grupos, estabelecendo um banco digital com baixo ou nenhum custo e serviços bancários simples de usar. Este se tornou seu propósito. Para atingir esse objetivo, Vélez conseguiu roubar Cristina Junqueira do Itaú Unibanco, que é a instituição financeira mais importante do Brasil. Edward Wible foi uma das pessoas que ele recrutou. Ambos os novos recrutas serão cofundadores. Depois de mais de uma década, o número de funcionários do Nubank aumentou para quase 3.700.
Nubank se tornou um dos maiores bancos. O que é eficaz para o Nubank
Quando o Nubank começou a fazer negócios, o único produto financeiro que oferecia eram os cartões de crédito, que são um dos poucos produtos financeiros no Brasil que não precisam de licença bancária. Após algum tempo, obteve a licença bancária, e atualmente presta os seguintes serviços e produtos:
- Cartões de crédito
- Verificação pessoal e empresarial (com cartões de débito)
- Investimentos
- Empréstimos
- Pagamentos móveis
- Seguro de vida (como parte de uma parceria de dezembro de 2020 com a Chubb)
De acordo com o site de perguntas frequentes do banco on-line, o motivo pelo qual o banco não cobra taxas para manutenção de conta ou saque a descoberto é porque é “contra cobrar de você para lidar com seu próprio dinheiro”. O único preço que é avaliado é o necessário para aderir ao programa de recompensas do Nubank.
Os analistas apontam que o sucesso do banco digital não se deve apenas à seleção mais ampla de produtos do banco digital, apesar de esse ser um dos fatores que contribuem. Eles se referem às estratégias de marketing exclusivas do banco digital, bem como à sua estratégia para atender comunidades que tradicionalmente são mal atendidas, como outras razões pelas quais o banco digital é tão bem-sucedido.
De acordo com Rachel Green, analista de pesquisa do Business Insider, “o domínio dos bancos estabelecidos e os custos vertiginosos tornaram os serviços financeiros inacessíveis para muitos brasileiros, e a confiança nos bancos é baixa”. [Citação necessária] Por causa disso, o Nubank foi presenteado com uma excelente oportunidade.
Poucos anos depois de sua introdução, o Nubank se estabeleceu como um banco do povo e logo ganhou a reputação de atender à população carente de 55 milhões de pessoas no Brasil. O Nubank também se estabeleceu como um banco do povo poucos anos depois de seu início. Mais de 41.000 novos consumidores estavam sendo adicionados todos os dias até setembro do ano de 2020.
Estratégia de Marketing para Nubank: Nenhuma
Segundo Green, há dois fatores principais que contribuíram para esse “crescimento explosivo”: a entrada antecipada do Nubank em um mercado que estava apenas se aquecendo para as fintechs e o fato de que nem um centavo foi gasto em métodos tradicionais de marketing. Nenhum desses fatores teria sido possível sem o outro.
Outras instituições financeiras online americanas aumentaram o reconhecimento de sua marca com o uso de influenciadores e anúncios de mídia social (ou seja, Current e Aspiration). No entanto, Vélez ressaltou em várias ocasiões que o Nubank depende “inteiramente” do boca a boca.
De acordo com Green, “o neobank, em vez disso, compromete esses fundos de marketing para fornecer atendimento excepcional ao cliente e “salários excelentes”, o que, por sua vez, alimenta o boca a boca adicional”. Os neobancos, em geral, gastam muito menos do que as instituições financeiras convencionais em despesas de aquisição de clientes. Mas como não gasta dinheiro com marketing, o Nubank tem liberdade financeira para investir mais em outras áreas onde o crescimento está ocorrendo.
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