Como montar um banco digital? Passo a passo

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Como montar um banco digital? Passo a passo

Como montar um banco digital? A epidemia de COVID-19 impulsionou a digitalização bancária e a inovação FinTech. Parece improvável que os clientes retornem aos canais tradicionais. Como resultado, estamos vendo mais startups de FinTech e bancos digitais surgirem. Leia nosso breve guia sobre como criar um banco digital ou qualquer outra empresa de serviços FinTech, que inclui prazos para cada etapa do processo.

 

Etapa 1: Criar um modelo de negócios (3 meses) – Como montar um banco digital?

 

Fazer um modelo de negócios de longo prazo é o primeiro estágio. A visão do seu banco digital ou FinTech será melhor expressa em um plano de negócios. Planos de ação de curto, médio e longo prazo são ideais.

 

Para investidores e reguladores, este plano de negócios é fundamental, pois descreve sua visão para a empresa e sua estratégia para competir. Torná-lo o mais simples e direto possível para que todas as partes interessadas entendam. Reguladores e investidores usarão isso para avaliar seu plano de negócios e os riscos associados.

 

Por exemplo, um plano de negócios deve sempre incluir uma descrição detalhada do seu mercado-alvo, informações sobre os produtos e serviços que você pretende oferecer, bem como uma previsão financeira de três anos que mostre como você pretende usar os fundos recebidos.

 

Etapa 2: Configurar um negócio e contratar funcionários (1 – 2 meses) – Como montar um banco digital?

 

O processo de solicitação de uma licença de Instituição de Pagamento ou Instituição de Dinheiro Eletrônico varia de acordo com a jurisdição. A reserva do nome da empresa é exigida por alguns reguladores (como na Espanha). Portanto, verifique com seu regulador para conhecer os padrões exclusivos do seu setor.

 

Um regulador normalmente definirá um escritório como um local onde a administração se reúne para tomar decisões executivas. Um escritório físico genuíno com funcionários locais, não uma instalação de coworking. Isso demonstra ao regulador que você é sério e está pronto para ir.

 

Etapa 3: Obtenha sua licença (6-8 meses)

 

Ser um agente EMD/PSD de uma empresa licenciada é o método mais fácil de começar, no entanto, se você deseja expandir, tornar-se um agente EMD/PSD de uma empresa licenciada é apenas temporário.

 

Para obter uma licença de E-Money ou de Instituição de Pagamento, siga estas etapas.

 

  1. a) Fundamentos do Regulador

 

Uma reunião de pré-candidatura pode ser necessária em alguns países, como Lituânia, Letônia ou Espanha.

 

  • Qual é o modelo de negócios e serviços pretendidos?

 

  • Quem está envolvido e quais são seus papéis, direitos e responsabilidades?

 

  • Qual será o mercado-alvo da empresa?

 

  • Como está estruturada a empresa e quem são os fundadores?

 

  • Então, de onde vem o dinheiro?

 

  • Quão financeiramente sólida é a sua empresa?

 

O tópico AML também será tratado dependendo do tipo de negócio e da base de consumidores.

 

Se você atender aos requisitos, poderá começar a compilar toda a documentação necessária. Nem todas as jurisdições exigem esta etapa. Entretanto, sempre esteja preparado.

 

  1. b) Preparar e enviar sua papelada

 

Por causa da quantidade de papelada envolvida, esse processo pode ser bastante assustador. Espere preparar apenas uma parte da papelada. Advogados qualificados podem ajudá-lo a garantir que você esteja em conformidade com os requisitos do regulador neste momento. Você pode esperar um processo de vai-e-vem até acertar tudo.

 

  1. d) Crie sua equipe

 

Você precisa contratar pessoas depois de ter um conceito de negócio e uma jurisdição. Dependendo do regulamento, você pode precisar de 2 a 8 pessoas para começar. Se puder, saia na frente recrutando funcionários experientes. Como parte do procedimento, você também precisará fornecer ao regulador a documentação de pessoal crucial.

 

  1. e) Um plano de negócios e proteção de conta

 

Para proteger os ativos de seus clientes, você deve primeiro abrir a empresa e proteger as contas. É por isso que recomendamos a contratação de um profissional em vez de fazer você mesmo.

 

  1. f) Pagar o dinheiro inicial

 

Em seguida, pague o capital inicial conforme exigido pelo seu regulador. Você precisará investir milhares em real, dependendo do tipo de empresa que você escolher. Antes do procedimento de inscrição, mas geralmente depois de enviar e aceitar seus documentos.

 

  1. g) Autorização e passaporte (para países da UE)

 

Este é o estágio final antes que você possa fornecer legalmente os serviços aos quais se inscreveu. Qualquer residente da UE que deseje realizar negócios em outros estados membros da UE deve solicitar o passaporte.

 

Etapa 4: Configurar seu sistema de TI para uso (a partir de 3 meses)

 

Seu sistema de TI está pronto. Esta plataforma deve ser declarada ao regulador ao submeter o seu pedido de licença. Por exemplo, o Macrobank Core Banking pode ser adquirido de um fornecedor de software ou desenvolvido por você.

 

Em muitos casos, as autoridades exigem um sistema operacional pronto para uso após a emissão. Em seguida, uma auditoria é necessária para obter uma licença para operar.

 

Etapa 5: Construa a infraestrutura da sua empresa (a partir de 3 meses)

 

É hora de começar a construir sua infraestrutura de pagamento e construir parcerias.

 

Para permitir que você forneça melhores serviços aos seus clientes, comece ativando sua conta de proteção (se você a abriu durante o estágio de licenciamento).

 

Você pode iniciar seu negócio assim que estabelecer relacionamentos bancários e emitir IBANs. Em seguida, você precisará trabalhar com pagamentos e outros provedores de serviços externos, como câmbio, emissores de cartões e soluções AML/KYC. Cada solução requer integração de API com seu sistema financeiro principal. Você também pode comprar uma plataforma Core Banking com conectores prontos. Como resultado, você pode estabelecer imediatamente acordos com provedores de serviços e começar a trabalhar.

 

Ter um banco digital não é uma tarefa fácil, mas se você trabalhar passo a passo e buscar assistência especializada, poderá ter sucesso.

 

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Sobre o Autor: Avitrini