Como começar a investir. Escolha uma estratégia para começar a investir de acordo com o valor que vai investir, os prazos para seus objetivos financeiros e o nível de risco que faz sentido para você.
Quando você começa, pode parecer que tudo o que você pode pagar é aluguel, serviços públicos, pagamento de empréstimos e comida. É hora de começar a investir, no entanto, depois de dominar o orçamento para esses custos recorrentes (e economizar pelo menos algum dinheiro para um fundo de emergência). Escolher em que investir e quanto investir é a parte desafiadora.
Você terá muitas perguntas como um novato no mundo dos investimentos, entre elas: Como começo? e Quais são as melhores técnicas de investimento para iniciantes? Nosso líder de turismo responderá a essas e outras perguntas.
Para começar a investir, você precisa estar ciente do seguinte.
Começar a investir. Comece seus investimentos o mais rápido possível.
Uma das melhores maneiras de obter bons retornos do seu dinheiro é investir quando você é jovem. Graças aos lucros compostos, seus retornos de investimento agora começam a gerar seu próprio retorno. O saldo da sua conta pode aumentar ao longo do tempo graças à composição.
Como isso funciona na vida real: Considere fazer um investimento de $ 200 por mês durante dez anos e receber um retorno de 6% em média. Você terá $ 33.300 quando o período de dez anos terminar. Você fez pagamentos no total de $ 24.200 dessa quantia ($ 200 por mês) e ganhou juros no total de $ 9.100 em seu investimento.
Investir cedo lhe dá décadas para enfrentar os altos e baixos do mercado, bem como décadas para que seu dinheiro cresça. Claro, haverá altos e baixos no mercado de ações. Comece imediatamente, mesmo que tenha que fazê-lo lentamente.
Use nossa calculadora de inflação para descobrir como a inflação pode reduzir suas economias se você não investir se ainda não estiver convencido do valor do investimento.
Determine o valor para começar a investir.
Seu objetivo de investimento e o prazo para alcançá-lo determinarão quanto dinheiro você deve reservar.
A aposentadoria é um objetivo típico de investimento. Seu primeiro marco de investimento é simples se seu empregador oferecer fundos correspondentes para contas de aposentadoria como 401(k)s: basta fazer pelo menos a contribuição mínima para a conta para se qualificar para a correspondência completa. Você não quer perder a oportunidade de receber esse dinheiro grátis.
A correspondência da sua empresa conta para sua meta geral de investir de 10% a 15% do seu salário a cada ano para a aposentadoria. Esta é uma regra geral. Mesmo que pareça impossível agora, você pode eventualmente chegar lá. (Use nossa calculadora de aposentadoria para obter uma meta de aposentadoria mais precisa.)
Para objetivos de investimento alternativos, leve em consideração seu horizonte de tempo e a quantia necessária e, em seguida, trabalhe para trás para dividir essa quantia em parcelas semanais ou mensais.
Abra uma conta de corretagem.
Abra uma conta de corretagem Se você não tiver um 401(k), poderá economizar para aposentadoria em uma conta padrão ou Roth IRA ou outro tipo de conta de aposentadoria individual.
Os investimentos feitos para outros fins que não a aposentadoria provavelmente devem ser feitos em contas de corretagem tributáveis, em vez de contas de aposentadoria, que se destinam a ser usadas para aposentadoria e têm limitações sobre quando e como os saques podem ser feitos. O dinheiro pode ser retirado de uma conta de corretagem tributável sempre que você escolher.
A ideia de que você precisa de muito dinheiro para criar uma conta ou começar a investir é muito difundida. Simplesmente dito, isso não é verdade. (Nós até fornecemos instruções para investir $ 500.) Existem muitos investimentos disponíveis para quantias relativamente pequenas, e muitos corretores on-line que fornecem IRAs e contas de investimento de corretagem padrão não têm um requisito mínimo de investimento para criar uma conta. Analisaremos esses investimentos com mais profundidade abaixo.
Conheça suas alternativas de investimento
Você tem a opção de escolher em que investir se usa um plano de aposentadoria 401(k) ou outro plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, um IRA convencional ou Roth, ou uma conta de investimento regular.
Compreender cada instrumento e o nível de risco que ele implica é crucial. Os investimentos mais comuns dos investidores iniciantes são:
Ações
- Uma ação é uma unidade de propriedade em um determinado negócio. Ações são outro nome para ações.
- As ações são compradas por um preço de ação que, dependendo da empresa, pode variar de alguns dólares a vários milhares. Aconselhamos a compra de ações usando fundos mútuos, sobre os quais nos aprofundaremos mais abaixo.
Títulos
- Um título é efetivamente um empréstimo a uma empresa ou agência governamental que promete reembolsá-lo durante um determinado período de tempo. Você recebe juros nesse ínterim.
- De um modo geral, os títulos são menos arriscados do que as ações, pois você sabe exatamente quando e quanto será pago de volta. As obrigações devem, no entanto, constituir apenas uma parte modesta de uma carteira de investimento de longo prazo devido aos seus fracos retornos de longo prazo.
Um fundo mútuo
- Um fundo mútuo é uma coleção de investimentos que foram agrupados. Os investidores podem comprar uma variedade de ações e títulos em uma transação por meio de fundos mútuos, economizando tempo e esforço de selecionar títulos individuais. Os fundos mútuos são inerentemente mais diversificados do que as ações individuais, tornando-os tipicamente menos arriscados.
- Embora alguns fundos mútuos sejam administrados profissionalmente, os fundos de índice, um subconjunto de fundos mútuos, acompanham o desempenho de um determinado índice do mercado de ações, como o S&P 500. Os fundos de índice podem cobrar taxas mais baratas do que os fundos mútuos gerenciados ativamente porque não requerem gestão especializada.
- Sem um requisito mínimo de investimento, a maioria dos programas 401(k) oferece uma gama cuidadosamente selecionada de fundos mútuos ou de índice; no entanto, fora desses planos, os mesmos fundos podem exigir um mínimo de US$ 1.000 ou mais.
Fundos baseados em negociação
- Um ETF tem vários investimentos separados que são agrupados, semelhante a um fundo mútuo. A diferença é que os ETFs são comprados a um preço de ação e negociados ao longo do dia como ações.
- Os ETFs são uma excelente escolha para investidores iniciantes ou indivíduos com orçamentos apertados, pois o preço das ações de um ETF é frequentemente menor do que o requisito mínimo de investimento de um fundo mútuo.
Selecione um plano financeiro, para começar a investir.
Seu plano de investimento é baseado na quantidade de dinheiro que você precisa economizar para atingir seus objetivos, bem como seu prazo.
Quase todos os seus ativos podem ser investidos em ações se seu objetivo for algo como a aposentadoria, que está a mais de 20 anos de distância. No entanto, selecionar empresas individuais pode ser difícil e demorado. Por esse motivo, para a maioria dos investidores, a abordagem ideal para investir em ações é através de fundos mútuos de ações de baixo custo, fundos de índice ou ETFs.
O risco envolvido com ações torna melhor manter seu dinheiro seguro em uma conta poupança online, conta de gestão de caixa ou carteira de investimento de baixo risco se você estiver economizando para um objetivo de curto prazo e precisar do dinheiro em menos de cinco anos . Aqui, listamos as principais opções para economizar rapidamente.
Você pode criar uma conta de investimento (incluindo um IRA) com um consultor-robô, uma empresa de gerenciamento de investimentos que cria e gerencia seu portfólio de investimentos usando algoritmos de computador, se você não conseguir ou não conseguir tomar uma decisão.
Os consultores robóticos constroem em grande parte seus portfólios a partir de ETFs de baixo custo e fundos de índice. Como eles oferecem custos baixos e mínimos baixos ou inexistentes, os robôs permitem que você comece rapidamente. Eles cobram uma pequena taxa para gerenciamento de portfólio, geralmente em torno de 0,25% do saldo da sua conta.
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